央行数字货币的特点

随着科技的飞速发展，数字货币已成了现今世界的一种重要支付方式。在这个过程当中，中央银行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）作为一种新型的货币情势，也引发了广泛关注。CBDC是由中央银行发行的数字情势的法订货币，具有与实物货币相同的价值和法律地位。它具有许多独特的特点，本文将对其进行全面分析。

CBDC具有高度的安全性和稳定性。与传统现金和实物货币相比，CBDC的安全性得到了极大的提升。由于CBDC是基于区块链技术进行发行的，因此其交易记录可以被实时追踪和存储。CBDC的发行和管理都由中央银行负责，这使得其稳定性和可靠性得到了充分的保障。在传统货币体系中，通货膨胀和货币贬值等问题一直困扰着各国政府。通过使用CBDC，这些风险可以得到有效下降，从而实现更加稳定的经济环境。

CBDC具有更高的透明度和可追溯性。在传统的货币体系中，货币的流通和使用常常存在一定的暗箱操作。通过使用CBDC，这类不透明性可以得到大幅度的改良。每一个CBDC的交易记录都可以被实时追踪和查询，这使得政府和相干机构可以更加有效地监控货币的活动和使用情况。CBDC的发行和管理都遭到严格的监管，这有助于避免非法活动和经济犯法。

再次，CBDC具有更低的交易本钱。在传统的货币体系中，交易本钱通常包括货币兑换、运输和保管等方面的费用。通过使用CBDC，这些本钱可以得到大幅度的下降。由于CBDC是数字化的，因此其交易进程无需经过实体货币的兑换和运输，大大减少了交易时间。CBDC的使用还可以下降金融服务的门坎，使得更多的人可以方便地参与经济活动。

CBDC具有更强的货币控制能力。在传统的货币体系中，货币的供应和控制常常遭到一定的限制。通过使用CBDC，中央银行可以更加精确地控制货币的供应和流通。这意味着，中央银行可以根据经济情势的发展，适时调剂货币的供应，从而实现更加有效的宏观经济调控。CBDC还可以帮助中央银行更好地应对金融安全风险，保护国家金融安全。

CBDC作为一种新型的货币情势，具有许多独特的特点。它不但具有高度的安全性和稳定性，而且具有更高的透明度和可追溯性，和更低的交易本钱。CBDC还可以帮助中央银行更好地控制货币供应，实现更加有效的宏观经济调控。CBDC的推行和利用还面临许多挑战，如技术困难、隐私保护、法律和政策问题等。因此，各国政府和中央银行需要共同努力，不断完善CBDC的设计和实行，以实现货币体系的现代化和可延续发展。

什么是数字货币，央行为什么要发行数字货币

数字货币是电子货币形式的替代货币，即一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。

现阶段央行数字货币设计，注重M0替代，主要想解决现钞和电子支付在实际应用中存在的两大问题：一是纸钞和硬币容易匿名伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资的风险；二是基于现有银行账户紧耦合模式的电子支付，无法满足匿名支付的需求。

数字货币具有以下三个特性：

一、交易成本低

与传统的银行转账、汇款等方式相比，数字货币交易不需要向第三方支付费用，其交易成本更低，特别是相较于向支付服务供应商提供高额手续费的跨境支付。

二、交易速度快

数字货币所采用的区块链技术具有去中心化的特点，不需要任何类似清算中心的中心化机构来处理数据，交易处理速度更快捷。

三、高度匿名性

除了实物形式的货币能够实现无中介参与的点对点交易外，数字货币相比于其它电子支付方式的优势之一就在于支持远程的点对点支付，它不需要任何可信的第三方作为中介，交易双方可以在完全陌生的情况下完成交易而无需彼此信任，因此具有更高的匿名性，能够保护交易者的隐私。

BDC，全称为Central bank digital currencies，译为中央银行数字货币。

英国央行英格兰银行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。

中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

而我们所说的DC/EP是中国版的央行数字货币，译为“数字货币和电子支付工具”。

国际清算中心（BIS）与支付和市场基础设施委员会（CPMI）两个权威国际组织联手在2018年和2019年对全球60多家中央银行进行了两次问卷调查。问卷调查内容包括各国央行在数字货币上的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性。

70%的央行都表示正在参与（或将要参与）数字货币的研究。

数字化最大的好处是提高竞争力、效率和应变能力；推进金融数字化和普惠金融；大大降低发行和交易成本，提高M0流通效率和中央银行的货币地位。 人民币数字化的好处 1.交易更方便。 数字货币可以在小额、零售、高频的商业场景下使用，和使用纸币没有太大区别，但是省去了换纸质人民币的麻烦。同时，它不依赖于银行账户和支付账户，只要用户有一个数字货币钱包。

2.支付效率更高。 数字货币采用双离线支付，可以实现不依赖网络的支付。它和纸币一样，可以满足飞机、油轮、地下停车场等网络信号差的地方的电子支付需求。

3.更高的安全性。 人民币是我国中央银行发行的数字货币。其稳定性和可靠性值得信赖，保证了数字货币的低金融风险。万一被盗用，数字人民币可以为实名钱包提供挂失功能。

4.交易路径短。 交易路径短，用手机摸一下就行。当然，对于不愿意或者不会使用智能手机的人，为了满足公共性和包容性的需要，提出了解决方案。IC卡、功能机或其他硬件，如集成健康码、余额显示的老年人可视芯片卡，通过触摸或二维码，为老年人提供便捷、安全的数字人民币支付体验和出行便利。 5.中间环节少。 数字货币支持点对点转账，无需第三方机构协助，可省去清算结算环节。一方面特别方便跨国跨机构转移，另一方面特别方便民生补贴。由于数字货币的功能合约的方式，可以定点交付到人，民生资金可以发放到群众的数字钱包里，杜绝了虚报、冒名、截留、挪用的可能。比如疫情发生后，为了促进消费的恢复，全国各地都推出了各种形式的消费券，但其设计和发放都存在一些不完善的地方。如果政府要给贫困补贴，可能用数字人民币更好，因为数字人民币的发行和清算都是由央行完成的。国家发放的每一笔政府补贴，都可以追溯到它的用途和每一个环节，比如消费补贴有没有买理财产品，有没有用于炒房。

6.减少环境破坏。 数字货币减少了纸币的印刷，从而减少了对自然的需求。

7.防伪能力强 使用数字货币需要证明拥有特定秘密的能力，交易支持多方见证。所以伪造数字货币而不被发现是不可能的。

8.便携性强 和现金不同的是，一万元现金放在钱包里，基本上是满的，但是数字人民币是没有上限的。不管是100元还是100万元，都可以放进钱包，余额没有上限。

9.匿名性好。 数字货币可以使个人之间的小额转账匿名，有效地保护用户的隐私。

10.低资本成本 由于其数字形式，数字货币在转移和维护方面的成本极低。与支付宝、微信不同，数字人民币和纸币一样，提现不需要手续费。

11.这是强制性的。 数字货币是法定货币，所以当我们使用数字人民币时，没有任何机构可以拒绝。生活中有时候会遇到不能用微信和支付宝支付，只能用现金支付的现象，对于习惯用手机的我们来说非常不方便。数字货币解决了这个问题，数字人民币可以用手机支付，不用担心被拒付。